B100 es un nuevo neobanco que ha entrado en el mercado ofreciendo altas remuneraciones y enfocándose en aspectos como la salud personal, la salud del planeta y la salud financiera. Pero, ¿Qué ofrece? ¿Es un banco seguro? ¿Merece la pena abrirte una cuenta? Te lo cuento, y al tratarse de un banco de España, te lo cuento en español.
¿Qué es B100?
B100 es una plataforma de banca digital lanzada por ABANCA en febrero de 2024 como parte de la estrategia de digitalización de su matriz. Se presenta como un modelo innovador basado en el concepto de “Healthy Banking”, que busca equilibrar tres aspectos clave en la vida de sus clientes:
- Salud financiera (facilitando el ahorro y la gestión del dinero).
- Salud personal (promoviendo hábitos saludables).
- Salud del planeta (a través de iniciativas ecológicas).
B100 es propiedad 100% de ABANCA, un banco español con sede en la provincia española de Galicia que ha crecido en los últimos años mediante adquisiciones y expansión en el mercado digital. Con este lanzamiento, ABANCA busca diferenciarse de la banca tradicional ofreciendo una experiencia 100% digital con funcionalidades innovadoras y diferenciales.
¿Qué ofrece?
Lo que hace especial a B100 es su enfoque en el bienestar integral de sus clientes a través de tres tipos de cuentas y una tarjeta con beneficios únicos:
1. Cuenta B100 (Cuenta principal)
- Es una cuenta sin comisiones para el día a día.
- Se pueden realizar transferencias, pagos y recibir ingresos sin costes adicionales.
Esta sería la cuenta principal, y no tiene comisiones ni de mantenimiento ni de administración, ni tampoco al realizar transferencias en la zona euro, traspasos, pagos con Bizum, o con tarjeta. En otras palabras, una cuneta con cero compromisos o condiciones.
2. Cuenta Save (Cuenta de ahorro estándar)
- Ofrece una rentabilidad del 2,70% TAE hasta 50.000 euros.
- Permite ahorrar de forma sencilla con total disponibilidad del dinero.
3. Cuenta Health (Ahorro basado en hábitos saludables)
- Funciona como una recompensa por caminar o correr.
- Cada vez que el usuario alcanza un objetivo de pasos diarios, se transfiere automáticamente una cantidad desde la Cuenta B100 a la Cuenta Health.
- El saldo en esta cuenta tiene una remuneración del 3,40% TAE hasta 50.000 euros.
Esta Cuenta Health es la parte más interesante que ofrece B100, ya que te recompensan literalmente por moverte. La app te permite elegir un objetivo de pasos, de 6.000 pasos, 8.000 pasos y 10.000 pasos, y la cantidad que quieres traspasar a esta cuenta (de 1 a 9€, en función del objetivo que elijas). Por cada día que cumplas el objetivo marcado, tu dinero se traspasará de forma automática a tu cuenta principal a tu Cuenta Health. Y, sobre el dinero que acumules, la cuenta te dará una remuneración del 3,40%TAE mensual hasta 50.000€ .
4. Tarjeta Pay to Save (Sostenibilidad en cada compra)
- No tiene comisiones de emisión.
- Cada vez que se usa, B100 destina el 25% de los ingresos generados por la transacción a proyectos de limpieza de plástico en el mar, en colaboración con la startup Gravity Wave.
- No tiene comisiones de cambio de divisa en el extranjero cuando la utilices.
Este último punto es, en mi opinión, interesante y me recuerda a estrategias como las que siguen otros neobancos como Revolut o N26, que se han vuelto en opciones de pago muy populares entre los más jóvenes y las personas que más viajan al extranjero.
Además, ofrece la posibilidad de redondear las compras o programar traspasos automáticos, que se incluirían en la cuenta de ahorro Save.
Sobre la colaboración con la startup Gravity Wave, me gustaría destacar que dentro de la aplicación existe una sección dedicada a ello donde se muestra el impacto ambiental derivado del uso de la Tarjeta Pay to Save. Aquí, los usuarios pueden ver estadísticas detalladas sobre la cantidad de plástico que se ha contribuido a retirar del mar gracias a todas las transacciones. Se proporcionan datos precisos como los kilogramos de plástico que han sido eliminados del océano gracias a las contribuciones generadas por el uso de la tarjeta. Estas métricas se actualizan en tiempo real, ofreciendo una visión clara del impacto acumulado.
¿Cómo se cuentan lo pasos para la Cuenta Health?
B100 recoge los pasos registrados en el sistema operativo de tu smartphone (ya sea a través del propio dispositivo como de otros como relojes o zapatillas inteligentes) para poder recompensar la actividad física que realizas. Lo hace a través de la app de salud que tengas instalada en tu móvil. De eta forma, si cumples con el mínimo de pasos seleccionado, recibirás la cantidad que te habías propuesto en tu Cuenta Health.
Eso si, este sistema tiene una pega. Y es que, aunque cumplas el objetivo de pasos diario, por temas de privacidad es necesario que entres en la app para que B100 lea el dato y pueda contabilizarlo. Si te olvidas de hacerlo un día, no pasa nada, pero ten en cuenta que Move to Save solo puede leer hasta los siete días anteriores. En otras palabras, si no entras a la app, todos los objetivos cumplidos anteriores a una semana se perderán.
¿Es un banco seguro?
B100 es sin duda alguna un banco seguro, ya que pertenece y está respaldada por ABANCA, un banco consolidado y supervisado en España por el Banco de España y por el Banco Central Europeo, y regulado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Además, como el resto de bancos en España, B100 está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de España, lo que significa que los depósitos de los clientes están protegidos hasta 100.000 euros por titular y entidad.
Además, su app usa la última tecnología para la protección de datos y transacciones, incluyendo cifrado y sistemas de autenticación biométrica, y cumple con la normativa PSD2, lo que significa que exige doble autenticación para operaciones sensibles, aumentando la seguridad de los pagos y transferencias.
Siendo un banco 100% online, ¿cómo saco dinero del cajero?
Siendo una filial de Abanca, obviamente siempre podrás sacar dinero de los cajeros de su red comercial de forma totalmente gratuita y tantas veces como quieras.
En aquellos lugares donde no tengas un cajero de Abanca cerca, y siempre y cuando estés fuera de Galicia, también podrás retirar dinero en efectivo gratis hasta 2 veces al mes desde cualquier cajero de la red Euro 6000, la red Euro Automatic Cash, o desde los cajeros de Sabadell, Bankinter, Caja Ingenieros o Caja Arquitectos. A partir de la tercera retirada, así como en el resto de cajeros del país, pagarás la comisión que aplique la entidad propietaria del cajero (y que se mostrará justo antes de realizar la retirada de dinero).
Fuera de España, pero dentro de la zona euro, la comisión es de 2€. Y fuera de la zona euro, la comisión sería de un 4% sobre la cantidad retirada (mínimo 4€).
¿Cómo abro la cuenta?
El proceso es sencillo y rápido. Solo necesitarás 5 minutos, un teléfono móvil para descargarte la app de B100, y un DNI o NIE que demuestre que eres mayor de edad y que resides en España.